Com millorar les ràtios de tresoreria de la seva empresa?

La gestió eficient de la tresoreria és un pilar fonamental per a garantir l’estabilitat financera i la viabilitat de qualsevol empresa. Les ràtios de tresoreria, com el coeficient de liquiditat o el de solvència, ofereixen una visió clara de la capacitat del seu negoci per a afrontar obligacions a curt termini i mantenir una operativa sense interrupcions.

En aquesta circular, compartim amb vostè estratègies pràctiques i solucions per a optimitzar aquests indicadors i reforçar la salut financera de la seva empresa.

1. Optimitzi la gestió de cobraments i pagaments

• Redueixi els terminis de cobrament:

1. Negociï condicions més curtes amb els seus clients.
2. Implementi sistemes de facturació electrònica per a agilitzar els cobraments.
3. Ofereixi incentius per ràpid pagament, com a descomptes per liquidacions anticipades.

• Allargui els terminis de pagament a proveïdors:

1. Revisi els contractes per a negociar terminis més amplis, sempre respectant la Llei de morositat.
2. Avaluï oportunitats d’acords de finançament, com a confirming.

2. Controli estrictament les despeses operatives

• Analitzi l’estructura de costos:

1. Identifiqui despeses supèrflues o ineficients i elimini-les.
2. Aplicació de tècniques de pressupostos per objectius per a prioritzar inversions.

• Optimitzi processos interns:

1. Introdueixi tecnologies que redueixin costos operatius.
2. Externalitzi activitats no essencials per a centrar recursos en l’àrea principal del negoci.

3. Millori la planificació i previsió financera

• Elabori pressupostos de tresoreria:

1. Realitzi projeccions d’ingressos i despeses per a anticipar necessitats de liquiditat.
2. Ajusti les previsions regularment en funció de canvis en l’entorn econòmic.

• Estableixi coixins financers:

1. Mantingui reserves de liquiditat per a cobrir imprevistos o despeses extraordinàries.
2. Diversifiqui les seves fonts de finançament per a reduir la dependència d’una sola entitat.

4. Diversifiqui les fonts de finançament

• Aprofiti línies de crèdit i productes financers:

1. Sol·liciti finançament bancari a curt termini, com a descomptes d’efectes o pòlisses de crèdit.
2. Explori opcions alternatives, com el factoring o el micromecenatge.

• Renegociï préstecs existents:

1. Busqui millors condicions d’interès o ampliï terminis d’amortització.

5. Implementi eines de control financer

• Usi programari de gestió de tresoreria:

1. Automatitzi el control de fluxos de caixa i la conciliació bancària.
2. Generi informes financers en temps real per a facilitar la presa de decisions.

• Monitori indicadors clau:

1. Faci un seguiment continu de les ràtios de liquiditat, solvència i endeutament.
2. Analitzi desviacions i adopti mesures correctives immediatament.

Beneficis d’una tresoreria optimitzada

• Millora la capacitat de l’empresa per a complir amb les seves obligacions financeres.
• Incrementa la confiança d’inversors, proveïdors i clients.
• Redueix la necessitat de recórrer a finançament extern costós.
• Facilita la presa de decisions estratègiques basades en una posició financera sòlida.

Exemple

Una empresa del sector de la distribució alimentària va detectar un desequilibri en la seva ràtio de liquiditat, amb dificultats per a afrontar pagaments puntuals a proveïdors a causa d’un flux de caixa irregular. Després d’analitzar la situació, va implementar les següents mesures:

1. Optimització dels terminis de cobrament i pagament:

• Va negociar amb els seus principals clients per a reduir els terminis de cobrament de 60 a 30 dies, oferint descomptes per ràpid pagament.
• Van estendre els terminis de pagament a proveïdors de 45 a 60 dies, gràcies a acords de finançament mitjançant confirming.

2. Control de les despeses operatives:

• Van identificar costos superflus en la cadena de subministrament, la qual cosa va permetre reduir un 10% les despeses de logística.
• Van digitalitzar processos administratius, estalviant temps i recursos.

3. Planificació financera precisa:

• Van implementar un programari de gestió de tresoreria que permet fer previsions setmanals de flux de caixa.
• Van crear un fons de reserva equivalent a dos mesos de despeses operatives.

4. Diversificació de finançament:

• Van sol·licitar una línia de crèdit per a cobrir possibles desfasaments de tresoreria.
• Van rebre finançament a través de factoring per a avançar el cobrament de factures.

Resultat: en un termini de sis mesos, l’empresa va aconseguir millorar la seva ràtio de liquiditat de 0,8 a 1,2, la qual cosa va permetre assegurar les seves operacions i generar confiança entre clients i proveïdors.

La millora de les ràtios de tresoreria no sols enforteix la posició financera de la seva empresa, sinó que també aporta tranquil·litat i estabilitat en un entorn econòmic incert. El nostre equip d’assessors està disponible per a ajudar-lo a implementar aquestes estratègies i maximitzar el rendiment de la seva tresoreria.